Банки могут заплатить многомиллионные штрафы, всего лишь приняв платеж за ЖКУ. К этому привели поправки к 210-ФЗ, который вступил в силу в конце июля. Теперь чтобы перевести деньги без открытия счета, например, через банковский терминал, потребуется указать ИНН плательщика. Причем это касается даже небольших переводов до 15 тысяч рублей, которые раньше под эти требования не подпадали. Раньше при операциях по упрощенной идентификации достаточно было указать ФИО, но сейчас список обязательных реквизитов расширился.
Изначально целью поправок, предложенных Росфинмониторингом, было предотвратить отмывание денег с помощью переводов между физическими лицами. Однако фактически нововведения затронули все платежи, включая оплату коммунальных услуг.
За неисполнение этих требований предусмотрен штраф в размере до 0,1% от капитала. В случае с банками это десятки миллионов рублей.
Судебный эксперт группы Veta Александр Терентьев в интервью «Известиям» пояснил, что это требование привело к правовой коллизии: по закону банки имеют право не запрашивать ИНН при совершении платежей менее 15 тысяч. «Новые требования антиотмывочного законодательства обязывают сведения по ИНН передавать в любом случае. И даже если сумма перевода ниже порога в 15 тысяч рублей. Фактически банки в любом случае обязываются эти данные собирать, если даже формально есть статья в законе, освобождающая их от этого», — отметил он.
Эксперт предположил, что нововведения могут привести к дисбалансу в работе банков. Им нужно будет в кратчайшие сроки внести изменения в свои платежные системы, но их инфраструктура к этому не готова.
Выходом из ситуации, считает Терентьев, мог бы стать мораторий на штрафы. Это даст банкам время, чтобы внести изменения в систему и подготовиться к исполнению нового закона.
Читать полностью
