08.06.2016

По статистике, 31% малых и средних предприятий имеют хотя бы один действующий кредит. Исследование Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) показало, что 11% опрошенных предпринимателей считают, что в конце прошлого года доступность заёмных средств для бизнеса повысилась, однако 38% респондентов заявили, что займы, напротив, стали менее доступны.

Эксперты считают, что сложности в области кредитования бизнеса связаны с высокой стоимостью кредитов, понижением активности инвесторов, а также с ужесточением требований к заёмщикам.

Представители банка «Интеза» недавно представили статистику, согласно которой за 4 года (с 2010 по 2014) рост кредитования бизнеса составил 94%, однако выручка малых и средних предприятий за тот же период оценивается лишь в 40%.

Аналитики Сбербанка, в свою очередь, приводят данные по наращиванию объёма кредитов для предприятий пищевой промышленности и аграриев. А вот компаниям, занятым в сфере торговли и строительства, напротив, стали чаще отказывать в кредитах.

С такой позицией согласны и представители ВТБ. На 1 января текущего года годовой рост доли предприятий сельского хозяйства в портфеле банка составил 3,1% - с 4,4% на начало 2015 до 7,5% на первый день 2016. Доля компаний, работающих в пищевой промышленности, за тот же период выросла с 6,4% до 8,7%.

Объём кредитных средств, предоставляемых аграриям в Абсолют Банке, вырос в пять раз.

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») сообщает, что общий объём предоставления заёмных средств субъектам бизнеса за прошлый год сократился на 28%.

Статистика ЦБ при этом продемонстрировала, что в феврале текущего года средняя ставка по краткосрочным кредитам МСБ составила 13,48% годовых. Однако ставка для субъектов малого и среднего бизнеса снизилась с 16,56% годовых в январе до 16,54% годовых в феврале.

Для компаний данного сегмента «длинные деньги» также стали чуть доступнее. Средняя ставка в феврале уменьшилась до 16,12% годовых (с январских 16,2%).

Краткосрочные и среднесрочные кредиты сегодня есть в линейках предложений большинства банков, и одним из наиболее вытребованных продуктов является так называемый «оборотный кредит».

2016-08-01_21-27-57.png

Некоторые банки предпочитают чётко определять цели кредитования, тогда как другие кредитные организации расширяют перечень возможностей использования заёмных средств.

Так, продукт «Бизнес-Развитие» от банка «Российский Капитал» предполагает использование кредитных средств не только для полонения оборотных средств, но также для приобретения, модернизации или ремонта основных средств бизнеса (оборудования, недвижимости, автотранспорта); на развитие бизнеса (арендные платежи, расходы на лицензирование и разрешительную документацию), а также на возведение объектов недвижимости в рамках текущей деятельности.

Как правило, подобные продукты предоставляются на более длительный срок и в большем объёме.

В связи с широкой вариативностью использования кредитных средств многие банки вводят в линейки предложений для бизнеса так называемые нецелевые кредиты либо кредиты на любые цели.

2016-08-01_21-30-55.png

Сроки пользования кредитом на любые цели могут разниться. Как правило, если банк всё же прописывает цели кредитования, то от них может напрямую зависеть срок действия договора. Если, к примеру, заёмные средства предоставляются на возведение либо ремонт недвижимости, то срок кредитования может составлять до 10 лет.

В программе Юниаструм Банка «На развитие бизнеса» одной из целей кредитования может быть рефинансирование действующих кредитов. Всё чаще банки сообщают о готовности предоставлять заёмные средства для «перекредитования», и некоторые организации даже вводят специальные программы по рефинансированию.

2016-08-01_21-31-08.png  

При предоставлении средств на рефинансирование банки всё же допускают использование части кредита для иных бизнес-целей.

Большинство перечисленных выше программ можно отнести к краткосрочным и среднесрочным кредитам. А, между тем, зачастую бизнесу требуются «длинные» деньги – кредиты на срок до 10 лет.

К долгосрочным кредитам относятся инвестиционные займы и коммерческая ипотека. Что касается инвесткредитов, то здесь всё зависит от конкретного проекта, и срок кредитования может варьироваться в довольно гибких диапазонах.

2016-08-01_21-31-26.png

Некоторые банки включают инвестиционные цели в программы оборотного кредитования и кредитования на любые цели. Поэтому выбирать продукт стоит исходя из особенностей проекта, для которого требуется инвестирование.

Наконец, существует традиционно востребованный сегмент кредитования – коммерческая ипотека, в рамках которой банки предлагают финансирование строительства, ремонта и благоустройства недвижимости. Кроме того, подобные программы кредитования позволяют предпринимателям получить кредит на покупку земельных участков под строительство объектов бизнес-инфраструктуры.

Бизнес-ипотека отличается длительными сроками пользования займами и достаточно большими суммами.

Что касается операций с недвижимостью, то банки также включают данные цели в различные линейки продуктов. То есть в перечне целей стандартных кредитов на развитие бизнеса также могут присутствовать строительство либо покупка коммерческих объектов недвижимости.

При этом цели программ коммерческой ипотеки также могут быть весьма разнообразны. Так, банк «Российский Капитал» допускает использование средств для приобретения оборудования и транспортных средств. "Тимер Банк" готов кредитовать долевое строительство, а банк «Ак Барс» предлагает кредитование для покупки жилых помещений с целью перевода их в коммерческие.


*Приведены только базовые (основные) сведения о программах кредитования, полученные из открытых источников. Узнать о подробностях предложений можно, обратившись к специалистам кредитных организаций.

Рассказать друзьям:

Другие исследования